Berpikir untuk mengambil lebih banyak hutang? Cara DIY tes stres keuangan Anda sendiri – Nasional


Dengan tingkat suku bunga mendekati nol, godaan untuk meminjam semakin meningkat.

Gelombang pertama pembatasan pandemi dan kehilangan pekerjaan memicu penghematan nasional. Warga Kanada bergegas untuk menambah dana darurat mereka, dan banyak juga yang menemukan bahwa mereka memiliki lebih banyak uang tunai di akhir bulan dengan pembatasan COVID-19 yang memangkas biaya perjalanan dan pengeluaran mereka untuk makan malam dan hiburan.

BACA LEBIH BANYAK: Bank of Canada mempertahankan suku bunga di 0,25%, memperingatkan pertumbuhan negatif di awal 2021

Program bantuan pemerintah yang terkait dengan keadaan darurat kesehatan juga membantu mengendalikan beban utang dengan menopang pendapatan. Pada penghitungan terbaru Statistik Kanada, orang Kanada berhutang $ 1,71 untuk setiap dolar pendapatan rumah tangga setelah pajak, turun dari $ 1,81 pada akhir 2019.








Richard Goldhar tentang menghindari hutang dan melepaskan hutang


Richard Goldhar tentang menghindari utang dan melunasi utang – 14 Jan 2021

Tetapi karena krisis ekonomi yang dipicu oleh pandemi berlarut-larut dan tingkat suku bunga tetap rendah, kekhawatiran yang berkembang bahwa kemampuan meminjam dengan harga murah akan kembali meningkatkan hutang rumah tangga. Bank of Canada mengatakan pada hari Rabu bahwa pihaknya tidak memperkirakan inflasi “secara berkelanjutan” kembali ke di atas target dua persen hingga 2023, yang membuat para ekonom memperkirakan suku bunga kebijakan pengaturan trennya akan tetap ditahan pada rekor terendah hingga setidaknya akhir 2022 .

Cerita berlanjut di bawah iklan

Warga Kanada yang berbelanja hipotek atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) “harus mengharapkan suku bunga tetap dan variabel tetap pada posisi terendah bersejarah mereka saat ini hingga 2023,” kata James Laird, salah satu pendiri Ratehub.ca dan presiden hipotek CanWise Financial perantara.

BACA LEBIH BANYAK: Berdasarkan angka – Bagaimana mengurangi hutang Anda ketika Anda tidak dapat membayar kembali

Di luar pasar perumahan, sementara beberapa beralih ke hutang untuk memenuhi kebutuhan, yang lain tampaknya melihat suku bunga rendah sebagai peluang. Sebuah survei baru-baru ini untuk perusahaan konsultan MNP, misalnya, menemukan bahwa sementara lebih dari 40 persen responden mengatakan bahwa mereka tidak yakin mereka akan dapat menutupi biaya hidup mereka untuk tahun depan tanpa harus berhutang, sekitar 60 persen. berpikir sekarang adalah saat yang tepat untuk membeli barang-barang yang mungkin tidak mampu mereka beli.

Risikonya adalah beberapa peminjam tidak dapat mengimbangi ketika suku bunga naik.

“Suku bunga rendah mungkin memberikan kenyamanan yang tidak beralasan,” Grant Bazian, presiden praktik konsultasi utang MNP, mengatakan dalam sebuah pernyataan. “Beberapa risiko terbuai dengan rasa aman palsu yang akan menempatkan mereka dalam perangkap utang.”

Itu mungkin kurang menjadi perhatian bagi peminjam hipotek. Tes tekanan keuangan wajib yang dilakukan oleh pemberi pinjaman yang diatur secara federal memastikan peminjam yang memenuhi syarat akan dapat menutupi pembayaran hutang bahkan jika suku bunga naik. Namun, tidak ada yang seperti itu untuk hutang non-hipotek.

Cerita berlanjut di bawah iklan

BACA LEBIH BANYAK: 7 kesalahan umum yang menjelaskan mengapa Anda tidak pernah punya cukup uang

Tetapi jika Anda berpikir tentang mengambil keuntungan dari suku bunga ekstra rendah dan bertanya-tanya apakah Anda benar-benar mampu untuk mengambil lebih banyak hutang, Anda dapat menjalankan keuangan Anda melalui tes stres DIY Anda sendiri.

Seperti inilah tampilan tesnya, menurut wawasan yang diberikan oleh Bazian dan Scott Hannah, presiden dan CEO dari Credit Counseling Society.


Klik untuk memutar video'Apa cara terbaik untuk mengkonsolidasi hutang?'







Apa cara terbaik untuk mengonsolidasi utang?


Apa cara terbaik untuk mengonsolidasi utang? – 13 Okt 2018

Langkah 1: Anda membutuhkan anggaran

Langkah pertama adalah membuat anggaran, jika Anda belum memilikinya, kata Bazian dan Hannah. Anda memerlukan pegangan yang kuat tentang uang yang masuk dan keluar setiap bulan sebelum Anda dapat menilai apakah Anda harus mengajukan pinjaman baru atau lebih banyak kredit.

Cerita berlanjut di bawah iklan

Ada banyak alat online untuk membantu Anda memilah arus masuk dan keluar Anda, termasuk lembar kerja yang dapat Anda unduh secara gratis dan aplikasi yang membantu Anda melacak pengeluaran Anda dan menabung untuk pengeluaran yang akan datang dan tidak terduga.

Bazian merekomendasikan konservatif dengan anggaran Anda. Di sisi pendapatan, tinggalkan bonus, komisi penjualan, dan lembur, katanya. Dan saat melihat pengeluaran, bulatkan angkanya untuk membuat sedikit “bantalan”, tambahnya.

BACA LEBIH BANYAK: Inilah yang terjadi pada $ 1.000 dalam hutang kartu kredit ketika Anda hanya melakukan pembayaran minimum

Langkah 2: Anda membutuhkan tabungan darurat

Hanya karena Anda memiliki beberapa kapasitas cadangan dalam anggaran Anda, tidak berarti Anda harus menggunakannya untuk meminjam.

Meskipun anggaran apa pun harus mencakup ruang untuk menabung, tanyakan pada diri Anda apakah Anda memiliki dana darurat dan apakah itu cukup didanai.

Jika jawabannya tidak, “Anda tidak perlu mempertimbangkan untuk mengambil hutang tambahan, ”kata Hannah.

Dia merekomendasikan agar biaya hidup antara tiga dan enam bulan disisihkan untuk masalah keuangan besar seperti kehilangan pekerjaan. Itu mungkin terlihat banyak, tetapi Hannah mencatat bahwa Anda kemungkinan besar dapat mengurangi pengeluaran Anda secara signifikan dalam keadaan darurat, jadi jumlah yang perlu Anda hemat kurang dari tiga hingga enam kali lipat pendapatan Anda setelah pajak.

Cerita berlanjut di bawah iklan


Klik untuk memutar video'Bantuan untuk hutang rumah tangga'







Bantuan untuk hutang rumah tangga


Bantuan untuk hutang rumah tangga – 30 Mei 2018

Langkah 3: Jaga agar pembayaran hutang Anda menjadi 20 persen dari pendapatan setelah pajak Anda

Setelah Anda memiliki anggaran dan dana hari hujan yang cukup besar, periksalah hutang Anda. Berapa banyak pendapatan bulanan Anda yang digunakan untuk pembayaran kartu kredit dan pinjaman?

“Kami selalu memberi tahu konsumen bahwa tidak boleh menghabiskan lebih dari 20 persen dari pendapatan yang dibawa pulang untuk membayar hutang, tidak termasuk hipotek,” kata Hannah.

Jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil utang baru, Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda masih dalam ambang batas 20 persen itu, tambahnya. Anda juga harus memperhitungkan biaya tambahan yang mungkin timbul dengan pembelian baru, Hannah memperingatkan. Misalnya, biaya mobil baru jauh melampaui pembayaran pinjaman mobil bulanan untuk mencakup asuransi, bensin, pemeliharaan, dan perbaikan.

Cerita berlanjut di bawah iklan

BACA LEBIH BANYAK: Butuh uang tunai dengan cepat? Berikut cara terbaik dan terburuk untuk mendapatkannya

Langkah 4: Apa lagi yang akan datang?

Sebelum Anda memberi izin kepada diri sendiri untuk meminjam, Anda juga harus memikirkan masa depan: adakah biaya besar yang akan turun?

Jika Anda akan membantu membiayai pernikahan anak Anda, misalnya, Anda mungkin ingin menahan hutang ekstra, kata Hannah.

Dan perhatian yang lebih mendesak bagi banyak orang Kanada adalah hutang pajak, kata Bazian. Pemerintah federal telah menahan atau sangat sedikit pajak atas Bantuan Tanggap Darurat Kanada (CERB) dan bantuan COVID-19 lainnya, sehingga banyak pembayar pajak akan menghadapi tagihan yang lebih besar dari biasanya pada musim pajak ini, dia memperingatkan.


Klik untuk memutar video'Ingin mengkonsolidasikan hutang Anda? Berikut adalah 5 alasan mengapa Anda mungkin ditolak pinjaman'







Ingin mengkonsolidasikan hutang Anda? Berikut adalah 5 alasan mengapa pinjaman Anda mungkin ditolak


Ingin mengkonsolidasikan hutang Anda? Berikut adalah 5 alasan mengapa Anda mungkin ditolak pinjaman – 6 Okt 2018

Langkah 5: Apa yang terjadi jika suku bunga naik?

Terakhir, jalankan anggaran Anda melalui skenario di mana suku bunga naik, kata Bazian.

Cerita berlanjut di bawah iklan

Tarif mungkin naik setengah atau tiga perempat dari persentase poin pada 2023, kepala ekonom CIBC Avery Shenfeld mengatakan kepada Global News melalui email.

“Melihat lebih jauh, perkirakan kembali ke tingkat suku bunga pada 2019, sebelum kami terpukul oleh Covid,” tambahnya.

BACA LEBIH BANYAK: Anda punya mobil? Anda tidak akan percaya berapa banyak biaya yang Anda keluarkan setiap tahun

Jika Anda memiliki hutang yang memiliki tingkat bunga variabel, seperti hipotek dengan suku bunga variabel atau jalur kredit, Anda mungkin melihat peningkatan baik dalam jumlah pembayaran kembali atau waktu yang diperlukan untuk melunasi kewajiban Anda. Jika Anda memiliki hipotek dengan suku bunga tetap, perlu diingat bahwa Anda mungkin harus memperbarui pinjaman dengan suku bunga yang lebih tinggi. Dan Anda bahkan mungkin melihat pembayaran mobil Anda naik. Beberapa pinjaman mobil bebas bunga selama beberapa tahun pertama, tetapi pemberi pinjaman mulai mengenakan bunga yang ditetapkan pada harga pasar, menurut Hannah.

Jika Anda tidak bisa mengikuti, kenaikan salah satu pembayaran hutang Anda dapat memicu efek domino, jika itu menyebabkan Anda ketinggalan atau terlambat pembayaran lainnya, ia mengingatkan. Pemberi pinjaman akan menagih Anda dengan denda atau bunga tambahan yang dapat dengan cepat menambah biaya pembayaran hutang Anda, katanya.

© 2021 Global News, sebuah divisi dari Corus Entertainment Inc.


Data SGP Anda bisa menemukan informasi seputaran data togel singapore melalui situs ini.

Back To Home